Какие виды процентных ставок существуют
Виды банковских услуг и расчеты по ним
В современном мире люди все чаще пользуются банковскими услугами. Среди них наиболее популярной услугой является открытие разных счетов: сберегательных, депозитных и текущих или расчетных.
Востребованной на сегодняшний день остается услуга кредитования. К ней прибегают как физические, так и юридические лица. Выбор банка, который может выдать кредит, во многом зависит от величины процентной ставки.
Сущность процентной ставки
Процентная ставка – это абсолютная величина дохода, которую получает банковское учреждение за пользование кредитными средствами. Это плата за кредит, выраженная в процентах. Проценты начисляются за определенный интервал времени и выплачиваются либо по мере начисления, либо во время полного расчета по кредиту.
Размер процентной ставки представляет собой отношение суммы платежа за пользование кредитными средствами к его абсолютной величине.
Существует следующие виды простых процентных ставок. Это номинальные и реальные или эффективные ставки. Номинальные ставки открыто прописываются в кредитном договоре. Эффективная ставка представляет собой реальную стоимость за пользование кредитными средствами, в которую включаются расходы на комиссию и страховку.
Виды процентных ставок Центробанка России
Все процентные ставки можно разделить на две большие группы: банковские и небанковские. Первые ставки устанавливаются Центральным банком России и складываются на межбанковском рынке.
Виды процентных ставок зависят от срока предоставления кредита и личности получателя заемных средств. Между Центральным банком России и коммерческими банками устанавливается ставка РЕПО. В английском дословном переводе это слово обозначает сделку продажи с обязательной обратной покупкой.
Благодаря этой ставке регулируется размер ссудного капитала для коммерческих финансовых учреждений. Величина его меняется. Информация о размере процентной ставки представлена на официальном сайте Центробанка.
Кроме РЕПО Центробанк устанавливает и ломбардную ставку, когда кредитные средства предоставляются под залог недвижимости или золотого запаса.
От чего зависят и как влияют процентные ставки коммерческих банков?
Размер процентных ставок находится в прямой зависимости от ставки рефинансирования Центрального банка России. Его величина влияет на кредитный рынок и в конечном итоге на экономическое развитие страны.
При повышении процентной ставки снижается покупательная способность населения, уменьшается рынок недвижимости. В условиях экономической нестабильности такое повышение может стать причиной инфляции.
Но в то же время увеличение кредитных ставок приводит к повышению процентов по вкладам населения, а значит, увеличивается приток иностранных инвестиций и укрепляется национальная валюта.
Виды процентных ставок коммерческого банка
Существует фиксированная и плавающая процентная ставка. Фиксированная является постоянной величиной на протяжении всего срока кредита. Плавающая ставка периодически пересматривается на основании изменений определенных показателей.
Кредиты коммерческих банков отличаются по видам процентных ставок. Величина процентной ставки зависит от срока и вида предоставленных заемных средств.